Los cinco errores que explican por qué los colombianos no logran ahorrar con disciplina

Ahorrar sigue siendo uno de los mayores desafíos para los hogares colombianos, pues aunque muchas personas aseguran que quieren guardar dinero cada mes, la realidad demuestra otra cosa. El Global Findex 2025 del Banco Mundial reveló hace unas semanas que apenas el 34 % de los adultos en Colombia logró ahorrar durante el último año, lo que significa que dos de cada tres no pudieron hacerlo.

Las cifras muestran que el problema no siempre está relacionado con el nivel de ingresos y, de hecho, especialistas en educación financiera coinciden en que existen hábitos cotidianos que terminan afectando la capacidad de ahorrar, desde no llevar un presupuesto hasta depender excesivamente de las tarjetas de crédito.

Le puede interesar: Quién es y perfil de Gabriela Muñoz: edad, estudios y trayectoria de la joven cercana al petrismo

La situación preocupa porque el ahorro no solo sirve para cumplir metas como comprar vivienda o viajar. También representa una herramienta para enfrentar emergencias, evitar endeudamientos innecesarios y construir un patrimonio que permita tener mayor tranquilidad financiera.

¿Cuáles son los errores que más impiden ahorrar en Colombia?

Gastar primero y ahorrar después: uno de los errores más frecuentes consiste en dejar el ahorro para el final del mes. Muchas personas pagan sus cuentas, realizan compras y esperan guardar únicamente el dinero que les sobre.

El Global Findex 2025 evidenció que solo el 34 % de los colombianos logró ahorrar durante el último año, una cifra que refleja que para la mayoría el ahorro sigue sin convertirse en una prioridad financiera. El informe también muestra que una parte importante de quienes sí ahorran lo hace de manera informal, guardando el dinero en efectivo en lugar de utilizar productos financieros.

No tener un presupuesto real: muchas personas creen que administran bien su dinero, pero las cifras muestran una realidad diferente. Aquí la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras del Banco Mundial encontró que el 94 % de los colombianos asegura hacer un presupuesto, aunque solo el 23 % sabe exactamente cuánto gastó durante la semana anterior.

¿Cómo ahorrar en Colombia?

La diferencia entre ambos datos evidencia que gran parte de los hogares no lleva un control detallado de sus gastos. Sin esa información resulta prácticamente imposible identificar fugas de dinero, eliminar compras innecesarias o establecer una meta de ahorro mensual.

Usar la tarjeta de crédito como una extensión del salario

Otro hábito que afecta las finanzas consiste en utilizar la tarjeta de crédito para cubrir gastos cotidianos sin tener la capacidad de pagar el total de la deuda al cierre del mes.

El mismo reporte elaborado por la Superintendencia Financiera y Banca de las Oportunidades, muestra que el acceso al crédito continúa creciendo en Colombia. No obstante, la entidad advierte que el reto ya no es únicamente tener productos financieros, sino utilizarlos de manera responsable y fortalecer la cultura del ahorro.

Cuando una parte importante del ingreso mensual termina destinada al pago de cuotas e intereses, el margen para ahorrar se reduce considerablemente.

No tener un fondo para emergencias: una enfermedad, un daño del vehículo o la pérdida del empleo pueden convertirse en un problema económico cuando no existe un ahorro destinado para afrontar imprevistos.

La Encuesta de Demanda de Inclusión Financiera encontró que el 77,6 % de las personas que sí ahorran lo hacen principalmente para atender emergencias e imprevistos, lo que demuestra que los colombianos reconocen la importancia de contar con ese respaldo económico. Aun así, el Banco Mundial señala que solo uno de cada cinco colombianos podría afrontar un gasto inesperado importante sin afectar seriamente su estabilidad financiera.

Ahorrar no depende únicamente del salario

Recibir un aumento salarial no siempre significa mejorar las finanzas personales y en muchos casos ocurre lo contrario, pues el incremento en los ingresos viene acompañado de nuevos gastos, como cambiar de celular, adquirir un vehículo más costoso o asumir cuotas más altas.

Este comportamiento, conocido por los economistas como "inflación del estilo de vida", impide que las personas transformen un mejor ingreso en un mayor patrimonio.

La Superintendencia Financiera, al analizar los resultados del Global Findex 2025, ha insistido en que Colombia mantiene una cultura de ahorro insuficiente para impulsar mayores niveles de inversión y crecimiento económico. El organismo considera que el desafío no consiste únicamente en que más personas tengan cuentas bancarias, sino en que realmente utilicen esos productos para ahorrar e invertir de manera constante.

En otras palabras, ganar más dinero no garantiza una mejor salud financiera si el incremento en los ingresos termina acompañado por un aumento similar en los gastos.